个人征信记录在 五年后可以消除。具体而言，个人不良信息的保存期限是五年，自不良行为或者事件终止之日起计算。超过五年的不良记录会被自动删除。
需要注意的是，如果个人在五年内没有还清欠款，那么逾期记录会一直留存在征信中，不会因时间的流逝而自动消除。只有在还清所有欠款（包括本金、利息和违约金）后，从还清之日起计算，五年后不良记录才会被删除。
此外，如果个人对自己的信用记录有异议，可以在征信机构规定的查询期限内，每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，并对错误、遗漏的信息行使异议权和申诉权。
因此，维护个人信用记录的最佳做法是按时足额还款，避免逾期，并在发现不良记录后及时采取措施进行纠正。