公积金贷款最划算的方式通常包括以下几点：
贷款额度
尽可能使用最大的公积金贷款额度。
提高公积金缴存基数和账户余额以增加贷款额度。
贷款年限
选择最长的贷款年限，通常为30年，以利用较低的公积金贷款利率。
贷款年限与借款人年龄之和不得超过法定退休年龄后5年。
还款方式
等额本金方式：适合希望提前还款且能承受前期较高每月还款额的人群。
等额本息方式：适合有较高收益投资渠道，不希望提前还款的人群。
还款安排
合理安排还款进度，避免最后还款压力过大。
公积金账户余额较多时，可用余额冲抵贷款本金以减少利息支出。
商贷转公积金贷款
如果可能，办理商贷转公积金贷款以节省利息。
利率比较
比较不同银行的公积金贷款利率和还款方式，选择最优方案。
注意还款时间
确保按时还款，避免产生滞纳金和信用记录影响。
提前还款
有能力时，提前偿还部分或全部贷款本金以减少利息支出。
调整还款方式
如遇资金困难，可申请调整还款方式，如从等额本息转为等额本金。
房屋类型和借款人年龄
根据房屋类型和借款人年龄选择合适的贷款期限。
请根据个人实际情况和偏好，综合考虑以上因素，选择最适合自己的公积金贷款方式